भारत में savings और investment की culture बहुत पुरानी है। हमारी families हमेशा से बच्चों को “पैसे बचाओ” और “bank में जमा करो” सिखाती आई हैं। लेकिन जब बात savings की आती है, तो सबसे trusted और popular option होते हैं – Fixed Deposit (FD) और Recurring Deposit (RD)।
दोनों ही deposits सुरक्षित हैं, guaranteed returns देते हैं और market risk से दूर रहते हैं। लेकिन सवाल ये है कि इनमें से कौन सा option बेहतर है? और किस situation में FD या RD चुनना चाहिए?
आइए step by step इस topic को detail में समझते हैं 👇 Fixed Deposit vs Recurring Deposit
📌 Fixed Deposit (FD) क्या है?
Fixed Deposit यानी FD एक ऐसा saving instrument है जिसमें आप एकमुश्त रकम (lump sum) bank या financial institution में जमा करते हैं, और एक fixed समय के लिए तय ब्याज दर (interest rate) पाते हैं।
👉 Example: अगर आपने 1 लाख रुपये FD में 5 साल के लिए 7% interest पर जमा किए, तो maturity पर आपको principal + interest दोनों मिलेगा।
🔹 Features of FD
Fixed tenure (7 days से लेकर 10 साल तक)Guaranteed returns (market से unaffected)
Flexible payout options – monthly/quarterly/yearly interest
Higher interest for senior citizens
📌 Recurring Deposit (RD) क्या है?
Recurring Deposit यानी RD ऐसा saving instrument है जिसमें आप हर महीने छोटी-छोटी रकम जमा करते हैं। FD के विपरीत, यहाँ lump sum की ज़रूरत नहीं।
👉 Example: अगर आप हर महीने 5000 रुपये RD में 5 साल तक जमा करते हैं और interest rate 6.5% है, तो maturity पर एक बड़ा corpus तैयार होगा।
🔹 Features of RD
Monthly investment requiredInterest rate FD के लगभग बराबर
Discipline से saving habit develop होती है
Short-term (6 महीने) से long-term (10 साल) तक available
📊 FD vs RD – Comparison Table
| Feature | Fixed Deposit (FD) | Recurring Deposit (RD) |
|---|---|---|
| Investment | Lump sum (एकमुश्त) | Monthly installments |
| Tenure | 7 days – 10 years | 6 months – 10 years |
| Interest Rate | 5% – 7.5% approx | 5% – 7.5% approx |
| Risk | Zero | Zero |
| Best For | Lump sum savers | Regular monthly savers |
| Liquidity | Premature withdrawal possible (penalty) | Premature withdrawal possible (penalty) |
✅ FD कब चुनें?
FD उन लोगों के लिए best है जिनके पास एक बार में बड़ा पैसा है।
👉 Example Situations:
Bonus या salary arrears मिले होंProperty बेचने से lump sum amount आया हो
Retirement corpus safe रखना हो
FD के फायदे
High securityEasy to open (online भी possible)
Higher interest for senior citizens
Loan against FD possible
✅ RD कब चुनें?
RD उन लोगों के लिए best है जो हर महीने disciplined तरीके से पैसे बचाना चाहते हैं।
👉 Example Situations:
Salaried employees जो monthly income से कुछ हिस्सा बचाना चाहते हैंStudents या young professionals जो छोटी savings करना चाहते हैं
Short-term goals जैसे vacation fund, gadgets खरीदना
RD के फायदे
Lump sum की ज़रूरत नहींRegular savings habit develop होती है
छोटे investors के लिए accessible
Premature withdrawal option available (penalty के साथ)
📈 FD vs RD – कौन सा ज़्यादा Returns देता है?
Technically, अगर FD और RD दोनों में same interest rate है तो FD ज़्यादा returns देगा।
क्योंकि FD में lump sum amount पूरे समय invest रहता है, जबकि RD में पैसा धीरे-धीरे accumulate होता है।
👉 Example:
FD: 1 लाख रुपये 5 साल के लिए 7% पर = maturity लगभग ₹1.4 लाखRD: 5 साल तक हर महीने ₹2000 जमा = maturity लगभग ₹1.4 लाख से थोड़ा कम
🔒 Safety Factor
FD और RD दोनों ही risk-free instruments हैं क्योंकि ये RBI regulated banks में आते हैं।
DICGC (Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation) के अनुसार, आपके deposit पर ₹5 लाख तक का insurance मिलता है।यानी, अगर bank default भी कर जाए तो ₹5 लाख तक safe है।
💡 Smart Strategy – FD और RD का Mix
कई लोग सिर्फ FD या सिर्फ RD पर depend करते हैं, लेकिन smart investors दोनों का mix use करते हैं।
👉 Example Strategy:
Lump sum पैसा FD में डाल दें (secure + high returns)।Monthly income से थोड़ा RD में डालें (discipline + short-term goals)।
इससे आपका portfolio balanced और secure रहता है।
🙋♂️ FAQs
Q1: क्या FD और RD में Tax लगता है?
👉 हाँ, दोनों में मिलने वाला interest taxable होता है। लेकिन 5 साल की tax-saving FD आपको section 80C में benefit देती है।
Q2: क्या RD को बीच में तोड़ सकते हैं?
👉 हाँ, लेकिन penalty लगेगी और interest कम मिलेगा।
Q3: Senior citizens के लिए कौन सा बेहतर है?
👉 FD, क्योंकि इसमें senior citizens को 0.5% extra interest मिलता है।
Q4: FD या RD – कौन सा ज़्यादा flexible है?
👉 RD, क्योंकि इसमें आप छोटी monthly installments से start कर सकते हैं।
🌟 निष्कर्ष
FD और RD दोनों ही safe और reliable saving instruments हैं।
अगर आपके पास lump sum पैसा है और आप guaranteed returns चाहते हैं → FD चुनें।अगर आप monthly छोटी-छोटी savings करके corpus बनाना चाहते हैं → RD चुनें।
👉 सबसे अच्छा तरीका है दोनों का combination use करना, ताकि आपकी savings secure भी रहें और consistent भी grow करें।
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